Poste Progetto Dinamico New

Il servizio è gratuito e consiste in un piano di switch automatici mensili dalla Combinazione Predefinita di Partenza (costituita al 100% dalla Gestione Separata e allo 0% dal Fondo Interno Assicurativo) a una delle 5 Combinazioni Predefinite Target, alle quali corrispondono diverse percentuali di allocazione tra la Gestione Separata e il Fondo Interno.

Alla data dello switch automatico, Poste Vita trasferirà al Fondo Interno Assicurativo un importo costante pari ad una percentuale del premio investito nella Gestione Separata, differenziata in funzione della Combinazione Predefinita Target selezionata, per un periodo massimo di 18 mesi come indicato nel contratto.

La durata massima della Riallocazione Graduale è prestabilita già al momento dell’emissione del contratto ed il Contraente non può modificarla. Gli switch avverranno ogni secondo giovedì del mese, a partire dal mese successivo all’incasso del premio versato.

Il servizio si interrompe automaticamente nel momento in cui la percentuale effettiva di allocazione nel Fondo Interno raggiunge un valore almeno pari a quello della Combinazione Target prescelta. Il Servizio di Riallocazione Graduale si interrompe comunque nel momento in cui ha inizio la Riallocazione Graduale Conclusiva.

Nel caso in cui nell’ultimo mese previsto non sia ancora stata raggiunta la Combinazione Predefinita Target, Poste Vita effettua un ultimo switch automatico tale da raggiungere la predetta Combinazione.

Il Servizio di Riallocazione Graduale include un meccanismo di accelerazione del trasferimento del Premio investito nella Gestione Separata dalla Gestione Separata al Fondo Interno Assicurativo, secondo una strategia che incrementa l’investimento quando si verifica una discesa consistente dei mercati finanziari. L’accelerazione si attiva soltanto quando si verifica una variazione al ribasso pari o superiore al 15% del Parametro di Riferimento, di seguito determinato, rispetto al valore massimo dei tre anni che terminano nel Giorno di Valutazione. In tal caso, l’ammontare dell’importo riallocato dalla Gestione Separata, che viene trasferito nel Fondo Interno Assicurativo, raddoppia per raggiungere il livello predeterminato nel Fondo Interno Assicurativo. A tal fine si assume come Parametro di Riferimento, per l’applicazione del meccanismo di accelerazione, il valore di un parametro composto per il 50% dall’Indice azionario globale MSCI World Net Total Return EUR e per il 50% dall’Indice obbligazionario ICE BofA ML Euro Broad Market.

La Compagnia monitora il valore del Parametro di Riferimento per ogni Giorno di Valutazione di ciascun mese solare e se il valore, almeno per una volta, risulta inferiore di almeno il 15% rispetto al valore massimo degli ultimi 3 anni, allora il mese successivo l’importo prelevato dalla Gestione Separata, che viene trasferito nel Fondo Interno Assicurativo, raddoppia.

Per ogni mese solare successivo, se almeno in un Giorno di Valutazione il valore del Parametro di Riferimento risulta inferiore di almeno il 15% rispetto al valore massimo degli ultimi 3 anni, allora il meccanismo di accelerazione rimane attivo. Altrimenti, se in nessun Giorno di Valutazione del mese solare il Parametro di Riferimento registra una riduzione superiore o uguale a 15% rispetto al valore massimo degli ultimi 3 anni, dal mese solare successivo il meccanismo di accelerazione si interrompe e la periodicità viene conseguentemente riportata a quella ordinaria.

Il meccanismo di accelerazione opera automaticamente, secondo i movimenti del Parametro di Riferimento, ad eccezione di quanto previsto dal contratto*.

Il raggiungimento della Combinazione Predefinita Target varierà in funzione degli eventuali versamenti di premio aggiuntivi effettuati in corso di contratto e dell’andamento del Valore delle quote del Fondo Interno Assicurativo.

I premi ricorrenti sono esclusi dal meccanismo della Riallocazione Graduale e pertanto vengono investiti sin da subito nella Combinazione Predefinita Target.

Nel momento in cui mancano 18 mesi alla data di scadenza del contratto invece, si attiva automaticamente e gratuitamente la Riallocazione Graduale Conclusiva, un piano di switch mensili con spostamento del capitale dal Fondo Interno Assicurativo alla Gestione Separata, con l’obiettivo di ridurre l’esposizione alle oscillazioni dei mercati finanziari in procinto della scadenza del contratto.

Il Servizio di Riallocazione Conclusiva si interrompe nel momento in cui la percentuale effettiva di allocazione nella Gestione Separata è pari al 100% e il contratto giunge a scadenza.

Per maggiori informazioni consultare il Set Informativo disponibile su questa pagina o presso gli uffici postali abilitati.

*Vale a dire nel caso in cui in presenza di circostanze estreme di mercato, la Compagnia ritenga preferibile, sulla base dell’esperienza maturata e nel miglior interesse del Contraente, non investire in direzione contraria all’andamento ribassista dei mercati. Pertanto, la Compagnia ha la facoltà – ma non l’obbligo - di sospendere l’applicazione del meccanismo di accelerazione, ma soltanto in casi eccezionali, nei quali potrebbe risultare preferibile mantenere la periodicità ordinaria, per il trasferimento dell’investimento dalla Gestione Separata al Fondo Interno Assicurativo. In caso di attivazione e di disattivazione del meccanismo di accelerazione, idonea comunicazione sarà riportata sul sito della Compagnia e nell’area riservata di ciascun Contraente.

Poste Progetto Dinamico New prevede la possibilità di attivare, solo al momento della sottoscrizione del contratto, l’Opzione Cedola, che consiste nella liquidazione della performance annuale complessiva, se positiva, mediante il pagamento di una cedola di importo variabile ad ogni ricorrenza annuale, purché l’importo della cedola annua sia di almeno 500 € e a condizione che l’importo residuo in polizza non sia inferiore a 25.000 €.

L’importo della cedola è accreditato sul Conto BancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale del Contraente o del Beneficiario, se nominato per l’Opzione. L‘Opzione Cedola non può essere attivata contemporaneamente al piano di versamenti di premi ricorrenti.

Per maggiori informazioni relative alle condizioni che regolano l’Opzione Cedola consultare il Set informativo disponibile su questa pagina o presso gli uffici postali abilitati.

• Riscatti: è possibile richiedere senza costi il riscatto totale o parziale, alle condizioni e nelle modalità previste dal contratto, decorsi i 30 giorni previsti per il diritto di recesso.
• Ribilanciamento Automatico Annuale: Poste Vita, al termine del servizio di Riallocazione Graduale e raggiunta la Combinazione Predefinita Target, ridistribuisce annualmente l’investimento secondo le percentuali di composizione della Combinazione Predefinita Target scelta, nelle modalità previste dal contratto. Il Ribilanciamento Automatico Annuale avviene solo se la percentuale investita nel Fondo Interno Assicurativo associato al contratto ha subito un’oscillazione in eccesso o in difetto pari o superiore al 10% rispetto a quella della Combinazione Predefinita Target di appartenenza. Il servizio è gratuito.

Per maggiori informazioni consultare il Set Informativo disponibile su questa pagina o presso gli uffici postali.

La Gestione Separata Posta ValorePiù è affiancata dai Fondi Interni Assicurativi istituiti dalla Compagnia: Poste Vita Progetto Dinamico e Poste Vita Obiettivo Sostenibilità.

Obiettivo della Gestione Separata costituita con effetto 1° gennaio 2008, è ottimizzare la redditività degli investimenti in un orizzonte temporale di medio periodo con uno stile di gestione attivo.

Obiettivo di entrambi i Fondi Interni Assicurativi è realizzare la crescita del capitale investito attraverso una gestione attiva rispetto a un parametro di riferimento (il “Benchmark”).

In particolare, la politica d’investimento adottata per il Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Obiettivo Sostenibilità prevede un’allocazione dinamica delle risorse primariamente in quote di più OICVM di natura azionaria e obbligazionaria, sia di Area Euro che internazionali, effettuata anche secondo la politica di investimento della Compagnia che prende in considerazione i criteri basati su impatti ambientali, sociali e di governance (ESG, Environmental, Social, Governance).

Il Gestore dei Fondi Interni Assicurativi è BancoPosta Fondi S.p.A. SGR, società del Gruppo Poste Italiane che, attraverso una gestione professionale, mira a concretizzare rendimenti superiori rispetto al Benchmark selezionando gli attivi, costituiti da OICVM di varie asset class, che ritiene riflettano meglio le aspettative sull’andamento dei mercati finanziari.

• Regolamento della Gestione Separata (PDF)
• Regolamento Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Progetto Dinamico (PDF)
• Regolamento del Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Obiettivo Sostenibilità (PDF)

• Informativa sulla sostenibilità (PDF)
• Sustainability-related disclosures (PDF)
• Dichiarazione sui principali effetti negativi delle decisioni di investimento sui fattori di sostenibilità (PDF)
• Statement on principal adverse impacts of investment decisions on sustainability factors (PDF)

• Spese di emissione contratto: Non previste;
• Costi sul premio unico e sui versamenti aggiuntivi: Costi differenziati e decrescenti dal 2% allo 0,90% applicati al cumulo dei premi complessivamente versati, inclusi i premi ricorrenti se attivato il piano, al netto degli eventuali riscatti parziali;
• Costo su ciascun premio ricorrente, se attivato il piano: 1,50%;
• Commissione annua trattenuta dal rendimento della Gestione Separata: 1,40%;
• Commissioni di gestione su base annua del Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assicurativo trattenute, pro-rata, settimanalmente: 1,60% del Valore Complessivo Netto del Fondo;
  Costi per il riscatto totale e parziale: Non previsti;
• Costi Switch Volontari sia tra Combinazioni Predefinite di Investimento, sia tra Fondi Interni Assicurativi: Le prime due richieste di switch nell’anno assicurativo sono gratuite, dalla terza in poi si pagano 20 euro trattenuti secondo la proporzione investita nella Gestione Separata e nel Fondo Interno Assicurativo;
• Costi per le Opzioni Cedola: Nessun costo.

Per il dettaglio degli ulteriori costi previsti – ivi compresi quelli indiretti – si rimanda al Set informativo.

Il Premio Unico, al netto dei costi, viene investito nella Combinazione Predefinita di Partenza che prevede la seguente allocazione tra la Gestione Separata e il Fondo Interno Assicurativo scelto: 100% Gestione Separata; 0% Fondo Interno Assicurativo.

Poste Vita, attraverso il servizio gratuito di Riallocazione Graduale effettua degli switch automatici mensili di importo costante, per riallocare gradualmente il capitale investito iniziale dalla Combinazione Predefinita di Partenza a una delle 5 Combinazioni Predefinite Target, definita al momento della sottoscrizione del contratto sulla base del servizio di consulenza prestato dall’Intermediario.

Ciascuna delle 5 Combinazioni Predefinite Target ha una diversa percentuale di allocazione del premio investito (Premio investito: Il premio versato al netto dei costi previsti) tra la Gestione Separata e il Fondo Interno Assicurativo scelto.

Piano di premi ricorrenti.

Il Contraente ha facoltà di attivare, alla sottoscrizione del contratto, un piano di versamenti di premi ricorrenti, scegliendo importo e periodicità tra quelli previsti dal contratto stesso (min. 50 € e max. 400 € per l’importo mensile; min. 600 € e max. 4800 € per l’importo annuale). 

L’importo del premio ricorrente ed il relativo frazionamento possono essere modificati, per un massimo di due richieste di variazione nel corso di ogni annualità di polizza, compatibilmente con i limiti previsti dal contratto. 

La richiesta di variazione deve essere formulata per iscritto e inviata con un preavviso di almeno 30 giorni dalla data di decorrenza della rata di premio successiva a Poste Vita S.p.A. Prodotti di Rischio e Portafoglio Vita, Viale Beethoven 11 00144 Roma o, alternativamente, potrà essere effettuata presso l’ufficio postale che ha in carico la Polizza e che fornirà adeguata assistenza.

Il Contraente può decidere di sospendere il versamento del premio ricorrente ed eventualmente riprenderlo in qualsiasi momento. I premi ricorrenti vengono investiti sin da subito nella Combinazione Predefinita Target prescelta e non sono soggetti al servizio di Riallocazione Graduale.

• Versamenti aggiuntivi. A partire dal giorno successivo alla sottoscrizione del contratto sarà possibile effettuare versamenti aggiuntivi, presso l’ufficio postale che ha in carico la polizza, per un importo pari o superiore a 1.000 € ciascuno, o accedendo all’Area Riservata su www.postevita.it, per importi compresi tra 100 € e 15.000 € ciascuno*.
• Switch Volontari tra Combinazioni Predefinite di Investimento. Una volta raggiunta la Combinazione Predefinita Target, il Contraente può modificarla, trasferendo l’intero importo a una delle altre 4 Combinazioni Predefinite Target d’investimento disponibili. Non c’è limite al numero di switch che il Contraente potrà richiedere, per Anno Assicurativo**.
• Switch Volontari tra Fondi Interni Assicurativi. Una volta raggiunta la Combinazione Predefinita Target, il Contraente può trasferire l’intero mporto investito da un Fondo Interno all’altro. Non c’è limite al numero di switch che il Contraente potrà richiedere, per Anno Assicurativo**.

L’età assicurativa massima del Contraente per poter sottoscrivere il contratto, effettuare un versamento aggiuntivo e corrispondere il pagamento di eventuali premi ricorrenti è pari a 80 anni.

Per maggiori informazioni consultare il Set Informativo disponibile su questa pagina o presso gli uffici postali abilitati

*I versamenti aggiuntivi vengono investiti nella Combinazione Predefinita di Partenza e rientrano nel servizio di Riallocazione Graduale. Il versamento aggiuntivo tramite Area Riservata dal sito www.postevita.it può essere pagato tramite addebito su Conto BancoPosta intestato al Contraente, previa abilitazione dell’home banking BancoPosta on line. I versamenti aggiuntivi in Ufficio Postale sono possibili se il profilo del Contraente risulta adeguato secondo la normativa vigente e il servizio di consulenza adottato dall’Intermediario, quelli in Area Riservata solo previa verifica di appropriatezza.

**Per l’esercizio e i costi degli switch volontari sono previste condizioni specifiche per le quali si rinvia alle condizioni di assicurazione. Gli switch sono possibili se il profilo del Contraente risulta adeguato secondo la normativa vigente e il servizio di consulenza adottato dall’Intermediario.

Prestazione in caso di decesso dell’Assicurato.

In caso di decesso dell’Assicurato Poste Vita liquiderà ai beneficiari il Capitale Caso Morte, costituito dalla somma del capitale assicurato per la parte di premio investita nella Gestione Separata e del controvalore delle quote assegnate per la parte di premio investita nel Fondo Interno Assicurativo, maggiorato in base all’Anno Assicurativo e all’età dell’Assicurato al momento del decesso.

In particolare, se il decesso avviene nel primo Anno Assicurativo, la maggiorazione è pari ai costi sul premio versato a carico del Contraente. Nel caso di decesso dal secondo Anno Assicurativo in poi la maggiorazione sarà pari ad una percentuale definita in base all’età dell’Assicurato al momento del decesso (da 35% a 1%). Il valore dell’incremento del Capitale Caso Morte non può superare l’importo di 50.000 €.

In caso di decesso dell’Assicurato, Poste Vita corrisponde al Beneficiario un importo almeno pari al Premio Investito nella Gestione Separata nella percentuale indicata nella Combinazione Predefinita Target, tenuto conto di eventuali Riscatti parziali e delle cedole già corrisposte, ove sia attivata
l’Opzione Cedola, nonché di eventuali Switch Volontari e Ribilanciamenti Automatici Annuali (prestazione minima garantita).

In ipotesi di decesso dell’Assicurato, il Beneficiario, in sede di Liquidazione, potrebbe ottenere una liquidazione di importo inferiore al Premio Complessivamente Versato.

Prestazione alla scadenza del Contratto.

Alla scadenza del contratto, se l’Assicurato è in vita, Poste Vita paga il capitale assicurato Investito nella Gestione Separata a seguito della Riallocazione Graduale Conclusiva.

In caso di vita dell’Assicurato alla Scadenza del Contratto, Poste Vita corrisponde al Beneficiario un importo almeno pari al Premio Investito nella Gestione Separata nella percentuale indicata nella Combinazione Predefinita Target, tenuto conto di eventuali Riscatti parziali e delle cedole già corrisposte, ove sia attivata l’Opzione Cedola, nonché di eventuali Switch Volontari e Ribilanciamenti Automatici Annuali. Tale importo viene maggiorato dalle somme trasferite dalla Componente unit linked,
ove effettivamente disponibili, alla Gestione Separata in attuazione della Riallocazione Graduale Conclusiva.

In ipotesi di vita dell’Assicurato alla scadenza del Contratto, il Beneficiario, in sede di Liquidazione, potrebbe ottenere una liquidazione di importo inferiore al Premio Complessivamente Versato.

Prestazione in caso di riscatto totale da parte del Contraente.

In caso di Riscatto totale del Contratto, Poste Vita paga al Contraente un importo pari al:

• capitale Assicurato, rivalutato pro-rata temporis fino al Giorno di valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di Riscatto, al Tasso Annuo di Rendimento;
• controvalore delle quote nel Fondo Interno Assicurativo associato al Contratto, ottenuto moltiplicando il numero delle quote per il Valore Unitario della Quota, calcolato al Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di Riscatto, completa di tutta la documentazione.

In caso di Riscatto Totale, Poste Vita corrisponde al Contraente un importo almeno pari al Premio Investito nella Gestione Separata nella percentuale indicata nella Combinazione Predefinita Target, ridotto di una percentuale pari alla Commissione di Gestione, applicata per il periodo di permanenza del Contratto e tenuto conto di eventuali Riscatti parziali e delle cedole già corrisposte, ove sia attivata l’Opzione Cedola, nonché di eventuali Switch Volontari e Ribilanciamenti Automatici Annuali (prestazione minima garantita).

In caso di Riscatto totale il Contraente, in sede di Liquidazione, potrebbe ottenere una liquidazione di un importo inferiore al Premio Complessivamente Versato.

Sappiamo quanto è importante investire i propri risparmi con l’obiettivo di realizzare i propri progetti di vita e soddisfare le proprie esigenze, ad esempio l’acquisto di una casa, lo studio dei propri figli, nipoti o altro. Per questo Poste Vita offre ai sottoscrittori con età compresa tra i 18 e i 69 anni compiuti, Poste Protezione Mia, una polizza gratuita per malattia grave prestata da Poste Assicura, pensata per proteggere il proprio investimento. In caso di prima diagnosi di malattia grave* Poste Assicura corrisponderà infatti all’assicurato un indennizzo pari al 25% dei premi vita versati nel prodotto d’investimento assicurativo, non rivalutati e risultanti al momento della prima diagnosi di malattia grave al netto di eventuali riscatti parziali e uscite per altre cause. In ogni caso tale indennizzo non potrà essere inferiore a 1.000 euro o superiore a 50.000 euro.

Per tutte le ulteriori informazioni, limitazioni, carenze ed esclusioni previste da Poste Protezione Mia, leggere l'Estratto delle Condizioni di Assicurazione (PDF)

*Ictus celebrale, cancro o tumore maligno, e malattia dei motoneuroni, con i dettagli e le esclusioni previste dall’estratto delle condizioni di assicurazione.

Avrai la facoltà di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla conclusione del contratto, anche ove intervenuta mediante tecniche di vendita a distanza.

Potrai recedere:

• presentando la comunicazione di recesso all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza;
• inviando una raccomandata a/r, con allegati i documenti indicati nelle condizioni di assicurazione a: Poste Vita S.p.A. Prodotti di Rischio e Portafoglio Vita, Viale Europa, 190 00144 Roma;
• in caso di conclusione del contratto mediante tecniche di vendita a distanza, oltre alle modalità sopra descritte, sarà altresì possibile recedere inviando, dall’indirizzo e-mail al quale è stata trasmessa la documentazione precontrattuale e contrattuale, la comunicazione di recesso al seguente indirizzo e-mail: recesso@postevita.it.

Per maggiori informazioni consultare il Set Informativo disponibile su questa pagina o presso gli Uffici postali abilitati.

Che cos’è la prescrizione?

La prescrizione può essere definita come l’estinzione di un diritto non esercitato dal titolare per un periodo di tempo stabilito dalla legge.

Per i diritti derivanti da un contratto di assicurazione sulla vita il termine di prescrizione è di 10 anni (art. 2952 del Codice Civile).

Quanto tempo hai per chiedere la prestazione?

Il diritto alla prestazione assicurativa derivante dalle polizze vita si prescrive in 10 anni dalla data dell’evento:

• decesso dell’assicurato;
• scadenza del contratto.

Una volta decorso il termine di prescrizione le imprese di assicurazione sono obbligate a devolvere le somme non riscosse al Fondo istituito presso il Ministero delle Finanze (Fondo Rapporti Dormienti). Il termine di 10 anni si applica agli eventi accaduti dal 20 ottobre 2010 (legge 18 ottobre 2012, n. 179, convertito nella legge 17 dicembre 2012, n. 221, entrata in vigore il 19 dicembre 2012, che ha modificato il comma 2, dell'art. 2952 del codice civile in materia di prescrizione).

• DIP aggiuntivo IBIP (PDF)
• Condizione di Assicurazione (PDF)
• Allegato I (PDF)
• KID 30-70 FI PV Obiettivo Sostenibilità (documento contenente le informazioni chiave) (PDF)
• KID 40-60 FI PV Obiettivo Sostenibilità (documento contenente le informazioni chiave) (PDF)
• KID 50-50 FI PV Obiettivo Sostenibilità (documento contenente le informazioni chiave) (PDF)
• KID 60-40 FI PV Obiettivo Sostenibilità (documento contenente le informazioni chiave) (PDF)
• KID 70-30 FI PV Obiettivo Sostenibilità (documento contenente le informazioni chiave) (PDF)
• KID 30-70 FI PV Progetto Dinamico (documento contenente le informazioni chiave) (PDF)
• KID 40-60 FI PV Progetto Dinamico (documento contenente le informazioni chiave) (PDF)
• KID 50-50 FI PV Progetto Dinamico (documento contenente le informazioni chiave) (PDF)
• KID 60-40 FI PV Progetto Dinamico (documento contenente le informazioni chiave) (PDF)
• KID 70-30 FI PV Progetto Dinamico (documento contenente le informazioni chiave) (PDF)