Poste Progetto Next Step

Poste Vita prevede il riconoscimento al contraente di fino a tre bonus, ciascuno di importo pari all’1% del cumulo del premio unico e degli eventuali premi ricorrenti versati, se attivato il piano dei premi ricorrenti, con cadenza quinquennale, rispettivamente: 

• il giorno in cui ricade la quinta ricorrenza annuale della polizza;
• il giorno in cui ricade la decima ricorrenza annuale della polizza;
• il giorno in cui scade la polizza.  

Ciascun bonus è versato sulla polizza esclusivamente nella componente allocata nella gestione separata ed incrementa il capitale assicurato.

Il bonus rappresenta un beneficio contrattuale e non costituisce un rendimento finanziario né dipende dall’andamento degli investimenti

In caso di riscatto totale o parziale richiesto dal contraente entro il giorno precedente ad una delle ricorrenze sopraindicate nelle quali è riconosciuto il bonus, lo stesso non verrà versato sulla polizza in favore del contraente. Di conseguenza, anche gli eventuali successivi bonus non verranno corrisposti al contraente. Resta fermo, invece, che ciascun bonus già erogato non verrà recuperato neppure a fronte della richiesta di riscatto totale o parziale.

• Informativa sulla sostenibilità (PDF)
• Dichiarazione sui principali effetti negativi delle decisioni di investimento sui fattori di sostenibilità (PDF)
• Statement on principal adverse impacts of investment decisions on sustainability factors (PDF)

È consentito il pagamento dei premi ricorrenti:

• fino ad un’età anagrafica del contraente di 80 anni;
• non oltre il decesso dell’assicurato.

I premi ricorrenti possono essere pagati annualmente oppure l’importo può essere pagato con frazionamento mensile.

Il valore dei premi ricorrenti deve essere compreso tra:

• 100 € e 1.000 € se il pagamento è mensile;
• 1.200 € e 12.000 € se il pagamento è annuale.

Il contraente può modificare l’importo (entro il limite minimo e massimo) ed il frazionamento del premio ricorrente, per un massimo di due volte per ogni ricorrenza annuale.

Il contraente deve presentare la richiesta di variazione a sua scelta almeno 30 giorni prima della scadenza della rata:

• con una raccomandata con avviso di ricevimento all’indirizzo di Poste Vita - Portafoglio;
• con una mail a gestionevariazioni.portafoglio@postevita.it;
• all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza e che fornirà a tal fine assistenza.

Il contraente può decidere di sospendere il versamento del premio ricorrente ed eventualmente riprenderlo in qualsiasi momento.

L’importo complessivamente versato dal contraente, sulla presente polizza, comprensivo degli eventuali premi ricorrenti e dei versamenti aggiuntivi, non può essere superiore a 2.500.000 €.

In caso di vita dell’assicurato alla scadenza della polizza, Poste Vita liquida al beneficiario a scadenza un importo almeno pari alla: 

• quota di premio investito nella gestione separata, comprensivo degli eventuali bonus riconosciuti secondo le modalità e i limiti previsti dalle Condizioni di Assicurazione, tenuto conto di eventuali riscatti parziali e switch automatici.

In sede di liquidazione, il beneficiario a scadenza potrebbe ottenere una liquidazione di importo inferiore al premio versato e al premio investito perché le prestazioni della polizza dipendono dal rendimento della gestione separata, dall’andamento del valore delle quote del fondo interno assicurativo e dai costi applicati.

In caso di decesso dell’assicurato, Poste Vita paga al beneficiario caso morte un importo almeno pari alla: 

• quota di premio investito nella gestione separata, comprensivo degli eventuali bonus riconosciuti secondo le modalità e i limiti previsti dalle Condizioni di Assicurazione, tenuto conto di eventuali riscatti parziali e switch automatici.

In sede di liquidazione, il beneficiario caso morte potrebbe ottenere una liquidazione di importo inferiore al premio versato e al premio investito perché le prestazioni della polizza dipendono dal rendimento della gestione separata, dall’andamento del valore delle quote del fondo interno assicurativo e dai costi applicati.

In caso di riscatto anticipato totale, Poste Vita paga al contraente un importo almeno pari alla: 

• quota di premio investito nella gestione separata, comprensivo degli eventuali bonus riconosciuti secondo le modalità e i limiti previsti dalle Condizioni di Assicurazione, ridotto di una percentuale pari alla commissione di gestione annuale, applicata per il periodo di permanenza nella polizza, tenuto conto di eventuali riscatti parziali e switch automatici.

In sede di liquidazione, il contraente potrebbe ottenere una liquidazione di un importo inferiore al premio versato e al premio investito perché le prestazioni della polizza dipendono dal rendimento della gestione separata, dall’andamento del valore delle quote del fondo interno assicurativo e dai costi applicati.

La garanzia si applica esclusivamente alla componente investita nella Gestione Separata. La componente investita nel Fondo Interno Assicurativo può subire oscillazioni di valore anche negative.

La riallocazione graduale è gratuita e consiste in un piano di switch automatici mensili dalla combinazione predefinita di partenza (costituita per il 100% dalla gestione separata e per lo 0% dal fondo interno assicurativo) a una delle 2 combinazioni predefinite di investimento, costituite per il 50% dalla gestione separata e per il 50% dal fondo interno assicurativo scelto dal contraente, tra i due disponibili per il prodotto.

 Alla data dello switch automatico, Poste Vita trasferisce mensilmente al fondo interno assicurativo scelto dal contraente un importo costante. Tale importo corrisponde ad una percentuale 5,60% del premio unico investito nella gestione separata, per un periodo massimo di 9 mesi, secondo le modalità previste dalle Condizioni di Assicurazione.

Durata e termine

La durata massima della riallocazione graduale è prestabilita già al momento dell’emissione della polizza ed il contraente non può modificarla.

La riallocazione graduale si interrompe automaticamente nel momento in cui la percentuale effettiva di allocazione nel fondo interno assicurativo raggiunge un valore almeno pari a quello della combinazione predefinita di investimento prescelta.

Nel caso in cui nell’ultimo mese previsto non sia ancora stata raggiunta la combinazione predefinita di investimento r, Poste Vita effettua un ultimo switch automatico tale da raggiungere la predetta combinazione.

Si ricorda che i premi ricorrenti e i versamenti di premio aggiuntivi sono esclusi dal meccanismo della riallocazione graduale e, pertanto, sono investiti, al netto dei costi sul premio, sin da subito nella combinazione predefinita di investimento scelta dal contraente, e concorrono a ridefinire l’allocazione complessiva della polizza.

Come funziona

A partire dal 9° mese precedente la data di scadenza della polizza, si attiva automaticamente la riallocazione graduale conclusiva. La suddetta è gratuita e consiste in un piano di switch automatici mensili all’interno della combinazione presente in quel momento, con spostamento del capitale dal fondo interno assicurativo alla gestione separata, fino al raggiungimento della combinazione finale, costituita per il 100% dalla gestione separata e per lo 0% dal fondo interno assicurativo.

Alla data dello switch automatico, ogni secondo giovedì del mese, Poste Vita trasferisce alla gestione separata un importo costante, pari ad un nono del controvalore delle quote del fondo interno assicurativo associate alla polizza, calcolato all’inizio della riallocazione graduale conclusiva.

Nel caso in cui nel mese precedente alla scadenza della polizza non sia ancora stata raggiunta la combinazione finale, Poste Vita effettua un ultimo switch automatico di importo tale da raggiungere la percentuale di allocazione prevista. La riallocazione graduale conclusiva si interrompe nel momento in cui la percentuale effettiva di allocazione nella gestione separata è pari al 100% e/o la polizza giunge a scadenza.

Per il dettaglio degli ulteriori costi previsti – ivi compresi quelli indiretti – si rimanda al Set informativo.

I costi applicati, riportati nella tabella sopra, riducono l’importo effettivamente investito e incidono sul rendimento complessivo dell’investimento.

Sappiamo quanto è importante investire i propri risparmi con l’obiettivo di realizzare i propri progetti e soddisfare le proprie esigenze, ad esempio l’acquisto di una casa, lo studio dei propri figli, nipoti o altro. Per questo Poste Vita desidera offrire ai sottoscrittori con età compresa tra i 18 e i 69 anni compiuti, Poste Protezione Mia, una polizza gratuita per malattia grave prestata da Poste Assicura, pensata per proteggere il proprio investimento. In caso di prima diagnosi di malattia grave (Ictus celebrale, cancro o tumore maligno, e malattia dei motoneuroni, con i dettagli e le esclusioni previste dall’estratto delle condizioni di assicurazioni) Poste Assicura corrisponderà infatti all’Assicurato un indennizzo pari al 25% del premio versato nel prodotto d’investimento assicurativo, non rivalutato e risultante al momento della prima diagnosi di malattia grave al netto di eventuali riscatti parziali e uscite per altre cause. In ogni caso tale indennizzo non potrà essere inferiore a 1.000 € o superiore a 50.000 €.

Per tutte le ulteriori informazioni, limitazioni, carenze ed esclusioni previste da Poste Protezione Mia, leggere l'Estratto delle Condizioni di Assicurazione (PDF).

Sottoscrivere la copertura Malattia Grave Più presente all’interno della Linea Protezione Investimenti di Poste Assicura, permette all’assicurato di ricevere un sostegno economico per la prima diagnosi di malattia grave (ictus cerebrale, cancro o tumore maligno e malattia dei motoneuroni) pari alla percentuale, scelta al momento della sottoscrizione ed indicata in polizza, del 25%, 50% o 75%, dei premi versati per il prodotto di investimento assicurativo sottoscritto con Poste Vita. 

L’indennizzo tiene conto dei premi versati nel prodotto di investimento assicurativo in fase di sottoscrizione non rivalutati, e, quando richiesto dall’assicurato stesso, adeguati riscatti parziali, ai versamenti aggiuntivi e ai premi ricorrenti.

La percentuale di indennizzo scelta presenta le seguenti caratteristiche:

• 25%, indennizzo non inferiore a 1.000 € e non superiore a 50.000 €;
• 50%, indennizzo non inferiore a 2.000 € e non superiore a 100.000 €;
• 75%, indennizzo non inferiore a 3.000 € e non superiore 150.000 €.

Scopri di più su Malattia grave più.

Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Prima della sottoscrizione leggere il set informativo disponibile su posteassicura.poste.it e negli Uffici Postali.Poste Vivere Protetti è un prodotto di Poste Assicura S.p.A. distribuito da Poste Italiane S.p.A. patrimonio BancoPosta.

Si può recedere entro 30 giorni dal perfezionamento della polizza, come previsto dalle Condizioni di Assicurazione. 
Potrai recedere, presentando la domanda di recesso completa di tutta la documentazione contrattualmente prevista e completa, con una tra le seguenti modalità: 

• all’ufficio postale che ha in carico la polizza e che fornirà adeguata assistenza;
• inviando una raccomandata con avviso di ricevimento a: Poste Vita S.p.A. Liquidazioni, Viale Europa 190, 00144 Roma;
• inviando una pec a postevita@pec.postevita.it.

Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, Poste Vita rimborsa al contraente la somma dei seguenti importi:

• il premio investito nella gestione separata, al netto di eventuali switch dovuti alla riallocazione graduale;
• il controvalore delle quote del fondo interno assicurativo associate alla polizza, calcolato con riferimento al giorno di valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di recesso, completa di tutta la documentazione prevista, sia in caso di incremento che di decremento del loro valore al momento della conversione in quote del premio investito nel fondo interno assicurativo;
• i costi sul premio, applicati in fase di sottoscrizione.

Il riscatto è previsto in misura totale o parziale, dopo i 30 giorni durante i quali si può recedere dall’assicurazione. 

Puoi riscattare la polizza presentando la richiesta con tutta la documentazione contrattualmente prevista e completa a scelta:

• tramite la propria Area Riservata accedendo dal sito postevita.it;
• all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza e che fornirà a tal fine assistenza;
• inviando una raccomandata con avviso di ricevimento a: Poste Vita, Ufficio Liquidazioni Vita, Viale Europa 190, 00144 Roma;
• inviando una pec all’indirizzo: postevita@pec.postevita.it

Eventuali informazioni riguardanti il valore di riscatto, possono essere richieste direttamente:

• al numero verde gratuito 800 316 181;
• a Poste Vita Ufficio Marketing e Supporto Commerciale retail, con raccomandata con avviso di ricevimento;
• tramite e-mail all’indirizzo: infoclienti@postevita.it;
• tramite pec all’indirizzo: postevita@pec.postevita.it.

In caso di riscatto Totale, Il contraente riceve una somma data dal:

• capitale assicurato della gestione separata, rivalutato pro-rata temporis fino al giorno di valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di riscatto completa di tutta la documentazione, al tasso annuo di rendimento netto;
• controvalore delle quote del fondo interno assicurativo associate alla polizza, ottenuto moltiplicando il numero delle quote per il valore unitario della quota calcolato al giorno di valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di riscatto, completa di tutta la documentazione contrattualmente prevista.

In caso di riscatto parziale, sono previste due condizioni:

• un importo minimo di riscatto di 5.000 €, che sarà decurtato delle imposte;
• un importo residuo minimo presente sulla polizza di almeno 5.000 € dopo il riscatto, dato dalla somma del controvalore delle quote del fondo interno assicurativo e del capitale assicurato.

L’importo del riscatto parziale è prelevato sia dalla componente di gestione separata sia dalla componente del fondo interno assicurativo, secondo la percentuale delle due componenti calcolata alla data al giorno di valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di riscatto, completa di tutta la documentazione.

 Nel rispetto dei limiti degli importi indicati, in un anno assicurativo è possibile fare più richieste di riscatto parziale.

 Con il riscatto parziale la polizza rimane in vigore per la parte di capitale residuo.

Il riscatto totale e il riscatto parziale non hanno alcun costo.

Che cos’è la prescrizione?

La prescrizione può essere definita come l’estinzione di un diritto non esercitato dal titolare per un periodo di tempo stabilito dalla legge.

Per i diritti derivanti da un contratto di assicurazione sulla vita il termine di prescrizione è di 10 anni (art. 2952 del Codice Civile).

Quanto tempo hai per chiedere la prestazione?

Il diritto alla prestazione assicurativa derivante dalle polizze vita si prescrive in 10 anni dalla data dell’evento:

• decesso dell’assicurato;
• scadenza del contratto.

Una volta decorso il termine di prescrizione le imprese di assicurazione sono obbligate a devolvere le somme non riscosse al fondo istituito presso il Ministero delle Finanze (fondo rapporti dormienti). Il termine di 10 anni si applica agli eventi accaduti dal 20 ottobre 2010 (legge 18 ottobre 2012, n. 179, convertito nella legge 17 dicembre 2012, n. 221, entrata in vigore il 19 dicembre 2012, che ha modificato il comma 2, dell'art. 2952 del codice civile in materia di prescrizione).

• Condizioni di Assicurazione (PDF)
• DIP aggiuntivo (PDF)
• KID (documento contenente le informazioni chiave) - Dinamico (PDF)
• Informativa SFDR - Dinamico (PDF)
• KID (documento contenente le informazioni chiave) - Sviluppo (PDF)
• Informativa SFDR - Sviluppo (PDF)