Poste Progetto Capitale

Piano di premi ricorrenti. Alla sottoscrizione è prevista l’attivazione del piano di premi ricorrenti versati con frazionamento mensile (min. 50 € – max. 500 €). I premi ricorrenti al netto dei costi (per il dettaglio dei costi si rimanda alla sottostante sezione dedicata e al set informativo) vengono investiti in una delle quattro combinazioni predefinite di investimento, di cui alla seguente tabella, con differente ripartizione tra gestione separata (ramo I) e fondo interno assicurativo (ramo III), individuata sulla base del servizio di consulenza in coerenza con il modello dei bisogni ed il profilo di rischio del cliente. L’importo del premio ricorrente può essere modificato, per un massimo di due richieste di variazione nel corso di ogni annualità di polizza, nelle modalità previste dalle condizioni di assicurazioni.

Switch volontari tra combinazioni predefinite di investimento. A partire dal giorno successivo alla data di decorrenza, il contraente può trasferire l’intero importo in una delle altre tre combinazioni predefinite di investimento disponibili. Non c’è limite al numero di switch che il contraente potrà richiedere, per anno assicurativo. È possibile effettuare uno switch alle condizioni previste dal contratto. È consentito lo switch se l'operazione risulta adeguata al profilo del contraente sulla base della normativa vigente e del modello di consulenza adottato dall’Intermediario. Le prime due richieste di switch nell’anno assicurativo sono gratuite, dalla terza in poi si pagano 20 € trattenuti secondo la proporzione investita nella gestione separata e nel fondo interno assicurativo.

Switch volontari tra fondi interni assicurativi. A partire dal giorno successivo alla data di decorrenza, il contraente può trasferire l’intero importo investito da un fondo interno all’altro. Non c’è limite al numero di switch che il contraente potrà richiedere, per anno assicurativo.

L’età assicurativa massima del contraente per poter sottoscrivere il contratto e corrispondere il pagamento dei premi ricorrenti è pari a 80 anni.

Il contraente può decidere di sospendere il versamento del premio ricorrente ed eventualmente riprenderlo in qualsiasi momento.

Per maggiori informazioni, anche in merito alle modalità di pagamento del premio all’emissione e dei premi ricorrenti successivi, consultare il set informativo disponibile su questa pagina o presso gli Uffici Postali abilitati.

Poste Vita premierà la tua fedeltà attraverso l’erogazione di un bonus dopo 5 anni e a scadenza, alle condizioni e nelle modalità previste dal contratto e di seguito sinteticamente descritte.

Trascorsi 5 anni dalla data di decorrenza del contratto, Poste Vita riconosce un bonus, di importo pari all’1% dei premi versati, che verrà versato esclusivamente nella componente allocata nella gestione separata.  
Il bonus viene erogato a condizione che il contraente: 

• non abbia richiesto un riscatto parziale o totale nelle prime 5 annualità di contratto; 
• sia in regola con il versamento dei premi previsti dal piano (è consentito fino ad un numero massimo di 4 versamenti di premio non effettuati, anche non consecutivi, nel periodo, inclusa l’ipotesi di sospensione del piano).

Alla scadenza del contratto, contestualmente alla liquidazione del capitale a scadenza, viene erogato un ulteriore bonus pari all’1% dei premi versati dal primo giorno della sesta annualità di contratto fino alla scadenza dello stesso. Anche in tale caso, il bonus viene erogato a condizione che il contraente:

• non abbia richiesto un riscatto parziale o totale dalla sesta annualità di contratto in poi;
• sia in regola con il versamento dei premi previsti dal piano (è consentito fino ad un numero massimo di 4 versamenti di premio non effettuati, anche non consecutivi, nel periodo, inclusa l’ipotesi di sospensione del piano). 

In entrambi i casi, se i versamenti di premio vengono interrotti per raggiunto limite di età del contraente, o in caso di decesso dell’assicurato, il bonus viene calcolato applicando l’1% ai premi effettivamente versati nel periodo, fatte salve le condizioni già indicate. 

Nel caso in cui il bonus non venga erogato al termine della quinta annualità di contratto, anche il bonus previsto a scadenza non verrà erogato. 

Per maggiori informazioni consultare il set informativo disponibile su questa pagina o presso gli Uffici Postali abilitati.

Prestazione alla scadenza del contratto.
A condizione che l’assicurato sia in vita alla scadenza del contratto, Poste Vita paga al beneficiario un capitale la cui somma è data dal capitale assicurato per la parte di premio investita nella gestione separata e il controvalore delle quote per la parte di premio investita nel fondo interno assicurativo associato al contratto. 

L’ammontare del capitale assicurato dipende dal rendimento della gestione separata e del fondo interno assicurativo.

Fermo quanto sopra, in caso di vita dell’assicurato alla scadenza del contratto, Poste Vita corrisponde al beneficiario un importo almeno pari al premio investito (premio investito: il premio versato al netto dei costi previsti) nella gestione separata nella percentuale indicata nella combinazione predefinita, tenuto conto di eventuali riscatti parziali, nonché di eventuali switch volontari (prestazione minima garantita).

In caso di vita dell’assicurato alla scadenza del contratto, il beneficiario sopporta il rischio di ottenere la liquidazione di un importo inferiore al premio complessivamente versato.

Prestazione in caso di riscatto totale da parte del contraente.
In caso di riscatto totale del contratto, Poste Vita paga al contraente un importo pari al: 

• capitale assicurato, rivalutato pro-rata temporis fino al giorno di valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di riscatto, al tasso annuo di rendimento 
• controvalore delle quote del fondo interno assicurativo associato al contratto, ottenuto moltiplicando il numero delle quote per il valore unitario della auota, calcolato al giorno di valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di riscatto, completa di tutta la documentazione 

L’ammontare dell’importo del riscatto totale dipende dall’andamento della gestione separata e dal valore delle quote del fondo interno assicurativo.

Fermo quanto sopra, in caso di riscatto totale, Poste Vita corrisponde al contraente un importo almeno pari al premio investito nella gestione separata nella percentuale indicata nella combinazione predefinita, ridotto di una percentuale pari alla commissione di gestione, applicata per il periodo di permanenza del contratto e tenuto conto di eventuali riscatti parziali e switch volontari (prestazione minima garantita).
 
In caso di riscatto totale il contraente, in sede di liquidazione, potrebbe ottenere una liquidazione di un importo inferiore al premio complessivamente versato.

Prestazione in caso di decesso dell'assicurato
In caso di decesso dell’assicurato Poste Vita liquiderà al beneficiario il capitale caso morte, costituito dalla somma del capitale assicurato per la parte di premio investita nella gestione separata e del controvalore delle quote assegnate per la parte di premio investita nel fondo interno assicurativo, maggiorato in base all’anno assicurativo e all’età dell’assicurato al momento del decesso.

In particolare, se il decesso avviene nel primo anno assicurativo, la maggiorazione è pari ai costi sul premio versato a carico del contraente. Nel caso di decesso dal secondo anno assicurativo in poi la maggiorazione sarà pari ad una percentuale definita in base all’età dell’assicurato al momento del decesso (da 35% a 1%). Il valore dell’incremento del capitale caso morte non può superare l’importo di 50.000 €.

Fermo quanto sopra, in caso di decesso dell’assicurato, Poste Vita corrisponde al beneficiario un importo almeno pari al premio investito nella gestione separata nella percentuale indicata nella combinazione predefinita, tenuto conto di eventuali riscatti parziali e switch volontari (prestazione minima garantita).

In ipotesi di decesso dell’assicurato, il beneficiario, in sede di liquidazione, potrebbe ottenere una liquidazione di importo inferiore al premio complessivamente versato.

Per maggiori informazioni consultare il set informativo disponibile su questa pagina o presso gli Uffici Postali abilitati.

Il contraente avrà la facoltà di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla conclusione dello stesso, anche ove intervenuta mediante tecniche di comunicazione a distanza.

È possibile recedere:

• presentando la comunicazione di recesso all’ufficio postale che ha in carico il contratto;
• inviando una raccomandata a/r all’indirizzo indicato nelle condizioni di assicurazione e con allegati i documenti previsti dalle stesse;
• in caso di conclusione del contratto mediante tecniche di comunicazione a distanza, oltre alle modalità sopra descritte, sarà altresì possibile recedere inviando, dall’indirizzo Email al quale è stata trasmessa la documentazione precontrattuale e contrattuale, la comunicazione di recesso al seguente indirizzo Email: recesso@postevita.it. 

Decorsi i 30 giorni previsti per il diritto di recesso, è possibile richiedere il riscatto totale o parziale, alle condizioni e nelle modalità previste dal contratto. Per il riscatto totale e parziale non è previsto alcun costo.

Per maggiori informazioni consultare il set informativo disponibile su questa pagina o presso gli Uffici Postali abilitati.

La gestione separata Posta ValorePiù è affiancata dai fondi interni assicurativi istituiti dalla compagnia: Poste Vita Progetto Dinamico e Poste Vita Obiettivo Sostenibilità.

Obiettivo della gestione separata costituita con effetto 1° gennaio 2008, è ottimizzare la redditività degli investimenti in un orizzonte temporale di medio periodo con uno stile di gestione attivo.

Lo stile gestionale mira a perseguire la sicurezza, la redditività e la liquidità degli investimenti e ad ottimizzare il profilo di rischio rendimento del portafoglio.

Obiettivo di entrambi i fondi interni assicurativi è realizzare la crescita del capitale investito attraverso una gestione attiva rispetto a un parametro di riferimento (il “benchmark”).

In particolare, la politica d’investimento adottata per il fondo interno assicurativo Poste Vita Obiettivo Sostenibilità prevede un’allocazione dinamica delle risorse primariamente in quote di più OICVM di natura azionaria e obbligazionaria, sia di area euro che internazionali, effettuata anche secondo la politica di investimento della compagnia che prende in considerazione i criteri basati su impatti ambientali, sociali e di governance (ESG, Environmental, Social, Governance).

Il gestore dei fondi interni assicurativi è BancoPosta Fondi S.p.A. SGR, società del Gruppo Poste Italiane che, attraverso una gestione professionale, mira a concretizzare rendimenti superiori rispetto al benchmark selezionando gli attivi, costituiti da OICVM di varie asset class, che ritiene riflettano meglio le aspettative sull’andamento dei mercati finanziari.

• Regolamento della Gestione Separata (PDF)
• Regolamento Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Progetto Dinamico (PDF)
• Regolamento del Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Obiettivo Sostenibilità (PDF)

Coperture prestata da Poste Assicura e offerta gratuitamente ai sottoscrittori di Poste Progetto Capitale che hanno tra i 18 e 69 anni compiuti.

Sappiamo quanto è importante investire i propri risparmi con l’obiettivo di realizzare i propri progetti di vita e soddisfare le proprie esigenze, qualsiasi esse siano, ad esempio l’acquisto di una casa, lo studio dei propri figli, nipoti o altro. Per questo, Poste Vita offre ai sottoscrittori di Poste Progetto Capitale, con età compresa tra i 18 e i 69 anni compiuti, una polizza gratuita per invalidità permanente da Infortunio e Malattia prestata da Poste Assicura, pensata per proteggere il proprio investimento: Poste Protezione Plus. La copertura inizia alle ore 24 del giorno del dodicesimo premio ricorrente previsto dal piano di versamenti di Poste Progetto Capitale, a patto che l’assicurato abbia versato almeno 9 premi ricorrenti. Se il contraente di Poste Progetto Capitale, in regola con il pagamento dei premi, durante il periodo di copertura di Poste Protezione Plus subirà un Infortunio o contrarrà una malattia, che comporti un’invalidità permanente pari o superiore al 50% accertata secondo quanto indicato nelle condizioni di assicurazione, Poste Assicura pagherà un indennizzo pari al 100% del piano residuo di versamenti*. Nel caso il sinistro sia indennizzabile, tale importo sarà versato direttamente su Poste Progetto Capitale, o all’avente diritto, se Poste Progetto Capitale non fosse più attivo al momento della liquidazione del sinistro, nelle modalità previste dall’estratto delle condizioni di assicurazione: in questo modo il Cliente potrà decidere se proseguire l’investimento per continuare a perseguire i propri progetti di vita. 

Per tutte le ulteriori informazioni, limitazioni ed esclusioni previste da Poste Protezione Plus, leggere l'Estratto delle Condizioni di Assicurazione (PDF)

*Somma dei premi ricorrenti residui in base al piano prestabilito di Poste Progetto Capitale, valutati:
- alla data di inizio della copertura di Poste Protezione Plus, se il sinistro si verifica nell’anno solare di inizio della copertura;
- al 1° gennaio dell’anno del sinistro, se il sinistro si verifica negli anni successivi all’anno solare di inizio della copertura di Poste Protezione Plus

Che cos’è la prescrizione?

La prescrizione può essere definita come l’estinzione di un diritto non esercitato dal titolare per un periodo di tempo stabilito dalla legge.

Per i diritti derivanti da un contratto di assicurazione sulla vita il termine di prescrizione è di 10 anni (art. 2952 del Codice Civile).

Quanto tempo hai per chiedere la prestazione?

Il diritto alla prestazione assicurativa derivante dalle polizze vita si prescrive in 10 anni dalla data dell’evento:

• decesso dell’assicurato;
• scadenza del contratto.

Una volta decorso il termine di prescrizione le imprese di assicurazione sono obbligate a devolvere le somme non riscosse al Fondo istituito presso il Ministero delle Finanze (Fondo Rapporti Dormienti). Il termine di 10 anni si applica agli eventi accaduti dal 20 ottobre 2010 (legge 18 ottobre 2012, n. 179, convertito nella legge 17 dicembre 2012, n. 221, entrata in vigore il 19 dicembre 2012, che ha modificato il comma 2, dell'art. 2952 del codice civile in materia di prescrizione).

• Appendice alle Condizioni di Assicurazione - dal 06/09/2024 (PDF)
• Allegato I (PDF)
• Condizioni di Assicurazione (PDF)
• DIP aggiuntivo IBIP
• KID 30-70 FI Obiettivo Sostenibilità (documento contenente le informazioni chiave) (PDF)
• KID 40-60 FI Obiettivo Sostenibilità (documento contenente le informazioni chiave) (PDF)
• KID 50-50 FI Obiettivo Sostenibilità (documento contenente le informazioni chiave) (PDF)
• KID 60-40 FI Obiettivo Sostenibilità (documento contenente le informazioni chiave) (PDF)
• KID 30-70 FI Progetto Dinamico (documento contenente le informazioni chiave) (PDF)
• KID 40-60 FI Progetto Dinamico (documento contenente le informazioni chiave) (PDF)
• KID 50-50 FI Progetto Dinamico (documento contenente le informazioni chiave) (PDF)
• KID 60-40 FI Progetto Dinamico (documento contenente le informazioni chiave) (PDF)