Quando potrai andare in pensione?

Le tipologie di pensione oggi in vigore per chi ha iniziato a lavorare prima del 1996 sono due: una basata principalmente sul requisito anagrafico, chiamata “pensione di vecchiaia”, ed una basata sull’anzianità contributiva, chiamata “pensione anticipata”. Il box sottostante riepiloga queste tipologie. Nel 2022 si può andare in pensione di vecchiaia al raggiungimento dei 67 anni di età, con almeno 20 anni di contribuzione. Oppure andare in pensione anticipata, indipendentemente dall’età, con 41 anni e 10 mesi di anzianità contributiva se lavoratrice donna, oppure con 42 anni e 10 mesi se lavoratore uomo.

Il segno “+” in tabella indica che i requisiti non sono fissi, ma che ogni due anni, gli stessi aumenteranno seguendo l’incremento della speranza di vita media in Italia. Con l’ultima Riforma del 2019 si è deciso di bloccare fino al 2026 l’incremento dei requisiti per la pensione anticipata: quattro incrementi in meno (dal 2019 al 2025). Se ad esempio ipotizziamo che i quattro incrementi sarebbero stati di 3 mesi, il guadagno sul momento della pensione sarebbe di 12 mesi.

A parziale compensazione di questo beneficio sono però state reintrodotte le finestre: tra il momento di maturazione del requisito e l’inizio della decorrenza della pensione anticipata dovranno infatti trascorrere tre mesi.
Altri requisiti, come Quota 102 e Opzione Donna sono temporanei e saranno approfonditi nelle sezioni dedicate.

Per chi ha iniziato a lavorare dopo il 1996 ci sono delle importanti differenze rispetto alle tipologie di pensione accessibili a chi ha iniziato prima del 1996.

L’unica tipologia identica è quella relativa alla pensione anticipata, che prevede un requisito contributivo pari a 41 anni e 10 mesi per le lavoratrici donne e 42 anni e 10 mesi per i lavoratori uomini: tale requisito dal 2027 ricomincerà a crescere in parallelo all’aumento della speranza di vita.

Le differenze risiedono invece in un principio, che in sostanza stabilisce che più si versano contributi, prima si potrà andare in pensione. Un meccanismo poco noto, ma sempre più importante alla luce delle recenti novità. In sostanza, per un lavoratore che ha iniziato a lavorare dal 1996 in poi, c’è il normale requisito anagrafico, pari oggi a 67 anni, ma sarà possibile beneficiarne solo se si avrà una pensione mensile lorda di almeno 687 euro, pari a 1,5 volte l’assegno sociale. Se la pensione basata sui contributi versati dovesse invece essere inferiore, magari perché si è lavorato per pochi anni o perché si sono percepiti redditi bassi e discontinui, sarà necessario aspettare il raggiungimento di 71 anni di età con almeno 5 di contribuzione minima. Ecco un forte motivo per acquisire consapevolezza sulla propria pensione: la misura dell’assegno pensionistico potrebbe influire sul tempo di entrata in pensione. 

Ma c’è una buona notizia per chi invece potrà beneficiare di una pensione pari a poco meno di 1.310 euro lordi al mese, superiore a 2,8 volte l’assegno sociale: in questo caso, avendo 20 anni di contribuzione, si potrà anticipare la pensione di tre anni, a 64 anni di età. Le regole prevedono dunque un vantaggio, in termini di tempo, per chi ha avuto un percorso lavorativo lungo, continuo e con buone retribuzioni: quello di poter andare in pensione tre anni prima. Una possibilità importante, che deve essere attentamente considerata all’interno delle proprie strategie previdenziali. In sintesi, a seconda del valore della pensione, con la normativa attuale chi ha iniziato a contribuire dal 1996 in poi potrebbe veder variare l’età minima necessaria per poter andare in pensione tra i 64 ed i 71 anni.

Per tutte e tre le età considerate (64, 67 e 71 anni), sarà applicato l’adeguamento progressivo nel tempo all’aumento della speranza di vita evidenziato dal simbolo “+” in tabella.

Il momento della nostra pensione dipende dunque dall’aumento della longevità media: ma di quanto potrà crescere? E di quanto è cresciuta fino ad oggi? I requisiti vengono aggiornati ogni due anni, come indicato nella tabella seguente, a partire dal 2022 per la pensione di vecchiaia e dal 2027 per la pensione anticipata. Tra parentesi è indicato l’aumento che è stato o che sarà applicato. Ma di quanto potrà crescere in futuro? I dati ISTAT* stimano una crescita biennale compresa tra circa 1 mese (scenario basso) e 3,3 mesi (dati storici dal 1971 ad oggi). Più crescerà la speranza di vita, maggiore sarà l’incremento dei requisiti. Le tabelle sottostanti** mostrano la variabilità dei requisiti base nei diversi scenari ISTAT ipotizzati. Come si può vedere, maggiore è la distanza dal momento della pensione, maggiore è la variabilità del requisito.