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Poste Progetto Obbligazionario Bonus II Rendimento e Stabilità: i tuoi risparmi prendono forma.

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Poste Progetto Obbligazionario Bonus II

  • Obiettivo: cogliere le opportunità di rendimento offerte dal mercato obbligazionario
  • Durata: 15 anni
  • Premio unico minimo: 25.000 euro
  • Tipologia: Contratto di Assicurazione sulla Vita Multiramo in forma mista Unit-Linked e a prestazioni rivalutabili con partecipazione agli utili
Appuntamento

Descrizione

Per continuare ad offrire ai clienti la possibilità di cogliere le opportunità del mercato obbligazionario, Poste Vita, nell’ambito della linea di offerta di prodotti multiramo, propone Poste Progetto Obbligazionario Bonus II, la soluzione assicurativa pensata per consentirti di cogliere, su un orizzonte temporale di lungo periodo, le opportunità di rendimento offerte dalle attuali condizioni favorevoli del mercato obbligazionario e che, in corso di polizza, prevede l’erogazione di un Bonus pari al 2% del premio versato al momento dell’emissione che verrà investito nella componente del Fondo Interno Assicurativo con il riconoscimento di quote aggiuntive. 

Poste Progetto Obbligazionario Bonus II è un’assicurazione sulla vita “multiramo” in forma mista, a premio unico, le cui prestazioni dipendono dal valore delle quote di un Fondo Interno Assicurativo e dall’andamento di due Gestioni Separate. Il premio unico versato è investito:
  • durante il Periodo di investimento nel Fondo Interno Assicurativo: nel Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Progetto Target II 
  • durante il Periodo di investimento nelle due Gestioni Separate: nelle due Gestioni Separate Poste Vita Valore Solidità e Posta ValorePiù, in cui, in data 16/01/2031, con lo switch automatico, verrà trasferito il Controvalore delle quote del Fondo.

A scadenza, Poste Vita prevede una prestazione minima garantita almeno pari al Capitale trasferito nelle due Gestioni Separate al netto di eventuali riscatti parziali.
 

UN UNICO PRODOTTO, DIVERSE OPPORTUNITÀ

Il Fondo Interno Assicurativo (Ramo III) offre:
  • gestione Attiva: con l’obiettivo di realizzare una crescita del capitale investito in un orizzonte di investimento prefissato (durante il Periodo di investimento nel Fondo Interno Assicurativo) mediante l’investimento in strumenti finanziari di natura obbligazionaria con scadenza concentrata in prossimità di tale orizzonte.
  • opportunità di mercato: il Fondo Interno Assicurativo investe in una pluralità di strumenti finanziari, al fine di cogliere le opportunità di crescita e redditività offerte dagli investimenti nei mercati obbligazionari e monetari, selezionando quelli più coerenti con l’orizzonte temporale di riferimento e con gli obiettivi di investimento in termini di allocazione geografica, tipologia di emittente (es. governativi o corporate) e cercando di minimizzare il rischio complessivo del portafoglio attraverso un’ampia diversificazione

Le due Gestioni Separate:
  • Perseguono l’obiettivo di Stabilità e Sicurezza: con la garanzia del capitale trasferito a scadenza e mirando alla stabilità di rendimenti nel tempo

Inoltre, con Poste Progetto Obbligazionario Bonus II puoi accedere a:
  • prestazione Ricorrente Cedolare durante la vita dell’assicurato (Opzione Decumulo): il Contraente ha la facoltà di attivare l’opzione decumulo solo al momento della sottoscrizione della polizza. L’opzione decumulo di una quota costante e predefinita del premio versato, al netto di eventuali riscatti parziali, consente di replicare un flusso cedolare con cadenza annuale (dal 1° al 5° anno) attraverso il quale viene riconosciuto al Contraente o al beneficiario dell’opzione un importo annuo durante il Periodo di investimento nel Fondo Interno Assicurativo. Ogni singolo importo del predetto flusso si ottiene moltiplicando il 2,5% per il premio versato alla sottoscrizione, diminuito degli eventuali riscatti parziali, senza tener conto del flusso cedolare già liquidato. L’importo del flusso cedolare è disinvestito dal Fondo Interno Assicurativo ed è liquidato al Contraente o al Beneficiario, se nominato per tale opzione;
  • esempio di Calcolo: Per un premio versato di 40.000€, l'investitore riceverà un importo di 1.200€ (2,5% di 40.000€) per cinque anni consecutivi;
  • esenzione dall’Imposta di Successione (Beneficio successorio): Il capitale liquidato ai beneficiari non entra nel patrimonio ereditario ed è esente dall’imposta di successione, rendendo questa soluzione un’efficace strategia di pianificazione patrimoniale.
 

IL VALORE DELLA PROTEZIONE, PER TE E PER I TUOI CARI

Con la sottoscrizione di Poste Progetto Obbligazionario Bonus II sono previste:
  • Per te, fino a 69 anni compiuti, una polizza gratuita di protezione in caso di prima diagnosi di una malattia grave1, con indennizzo pari al 25% del premio versato: Poste Protezione Mia. 
  • Per i tuoi cari, una maggiorazione2 fino a 50.000 euro del capitale corrisposto in caso di premorienza dell’assicurato.

Per conoscere tutte le caratteristiche di Poste Progetto Obbligazionario Bonus II, approfondisci nella sezione sottostante “Scopri di più” e consulta il Set Informativo nell’apposita sezione su questa pagina.
 

1Ictus cerebrale, cancro o tumore maligno, e malattia dei motoneuroni, con i dettagli e le esclusioni previste dall’Estratto delle Condizioni di Assicurazione. Per sottoscrittori tra i 18 e i 69 anni compiuti.
2La maggiorazione è pari a una percentuale del Capitale Caso Morte che dipende dall’età dell’Assicurato al momento del decesso. Tale maggiorazione non può superare i 50.000 euro

Come sottoscrivere

Prendi un appuntamento

Per sottoscrivere Poste Progetto Obbligazionario Bonus II, il primo passo è prendere appuntamento in ufficio postale abilitato.
Prenota un appuntamento con un consulente di Poste Italiane chiamando il numero gratuito 800.211.290, disponibile sia da rete fissa che mobile, attivo dal lunedì al sabato dalle ore 9:00 alle ore 20:00, esclusi i festivi.

Cosa portare

Porta con te un documento di identità in corso di validità ed il codice fiscale.

Informati

Leggi attentamente il Set Informativo prima di sottoscrivere la polizza: l'informazione è la tua prima forma di assicurazione e ti supporta nella comprensione delle scelte di investimento effettuate. In ufficio postale un consulente acquisirà le informazioni utili a identificare le tue caratteristiche ed esigenze, al fine di valutare l’adeguatezza del prodotto offerto e ti supporterà nella comprensione dello stesso.

Scopri di più

Il Premio Unico, al netto dei Costi sul Premio, è investito nel Fondo Interno Assicurativo.

In data 16/01/2031, tramite uno switch automatico, per ogni polizza verrà trasferito il controvalore delle quote del Fondo Interno Assicurativo valorizzate al 16/01/2031 verso le due Gestioni Separate, secondo queste percentuali:
  • 50% Gestione Separata Poste Vita Valore Solidità
  • 50% Gestione Separata Posta ValorePiù.
Conseguentemente, il Capitale Trasferito si rivaluterà fino alla scadenza della polizza a ogni ricorrenza annuale in base al rendimento ottenuto dalle due Gestioni Separate.

Tale allocazione rappresenta la combinazione predefinita dell’investimento e non è modificabile, da parte del Contraente, nel corso della durata della polizza.

Nel corso della durata della polizza non è possibile spostare, da parte del Contraente, il Capitale da una Gestione Separata all’altra.

Per maggiori informazioni consultare il Set Informativo disponibile su questa pagina o presso gli uffici postali.
Poste Vita, trascorso un anno dalla decorrenza della polizza, prevede il riconoscimento al Contraente di un Bonus di importo pari al 2% del Premio versato al momento dell’emissione.

L’ammontare del Bonus è calcolato sul Premio Unico iniziale e viene investito nel Fondo Interno Assicurativo e al Contraente verranno riconosciute un numero di quote aggiuntive.

Il bonus viene riconosciuto a condizione che la polizza sia in vigore al Giorno di Riconoscimento Bonus e a condizione che il Contraente non abbia richiesto un Riscatto totale o parziale prima di tale giorno. Nel caso in cui il Contraente richieda un Riscatto totale o parziale dal giorno di riconoscimento Bonus fino alla quinta annualità di ricorrenza della polizza, il bonus verrà recuperato con un costo pari al 2% dell’importo bonus erogato. In ogni caso, l’importo recuperato non potrà eccedere l’ammontare del bonus erogato.
Il Contraente ha la facoltà di attivare l’opzione decumulo solo al momento della sottoscrizione della polizza.

L’opzione decumulo di una quota costante e predefinita del premio versato, al netto di eventuali riscatti parziali, consente di replicare un flusso cedolare con cadenza annuale (dal 1° al 5° anno) attraverso il quale viene riconosciuto al Contraente o al beneficiario dell’opzione un importo annuo durante il Periodo di investimento nel Fondo Interno Assicurativo. 

Ogni singolo importo del predetto flusso si ottiene moltiplicando il 2,5% per  il premio versato alla sottoscrizione, diminuito degli eventuali riscatti parziali, senza tener conto del flusso cedolare già liquidato.

L’importo del flusso cedolare è disinvestito dal Fondo Interno Assicurativo ed è liquidato al contraente o al beneficiario, se nominato per tale opzione.
 
Poste Vita, inoltre, può interrompere il pagamento dei flussi cedolari se l’importo residuo in polizza non sia sufficiente a far fronte al pagamento delle eventuali imposte previste per legge.

Per maggiori informazioni consultare il Set Informativo disponibile su questa pagina o presso gli uffici postali.
Prestazioni nel periodo di investimento nel Fondo Interno Assicurativo
Con riferimento al Premio Investito nel Fondo Interno Assicurativo, Poste Vita non offre alcuna garanzia finanziaria di rimborso del capitale o di corresponsione di un rendimento minimo. Il Contraente assume pertanto i rischi finanziari derivanti dagli investimenti effettuati nel Fondo Interno Assicurativo. 

Prestazioni nel periodo di investimento nelle due Gestioni Separate
Decesso
In caso di decesso dell’assicurato, Poste Vita paga una prestazione di importo almeno pari al Capitale Trasferito in data 16/01/2031, con lo switch automatico nelle due gestoni separate, al netto di eventuali riscatti parziali liquidati nel periodo di investimento nelle due Gestioni Separate.

Scadenza
A scadenza della polizza Poste Vita paga una prestazione di importo almeno pari al Capitale Trasferito in data 16/01/2031, tramite lo switch automatico nelle due gestoni separate, al netto di eventuali riscatti parziali liquidati nel periodo di investimento nelle due Gestioni Separate. 

Prestazione in caso di vita dell’Assicurato a scadenza
Poste Vita paga al beneficiario a scadenza una prestazione di importo:
  • pari al capitale assicurato a scadenza;
  • almeno pari al Capitale trasferito in data 16/01/2031, con lo switch automatico nelle due gestioni separate, al netto di eventuali riscatti parziali liquidati nel periodo di investimento nelle due Gestioni Separate (prestazione minima garantita).
In sede di liquidazione il beneficiario a scadenza può ricevere una prestazione di importo inferiore al premio versato, perché le prestazioni della polizza dipendono dall’andamento del valore delle quote del Fondo Interno Assicurativo, dal rendimento delle due gestioni separate e dai costi per il contraente.

Prestazione in caso di decesso dell’Assicurato
Nel periodo di investimento nel Fondo Interno Assicurativo Poste Vita paga ai Beneficiari nominati dal Contraente un importo pari al controvalore delle quote del Fondo Interno Assicurativo (Capitale Caso Morte) maggiorato di una percentuale che dipende dall’età dell’Assicurato al momento del decesso (per il calcolo dell’importo art. 2).

Nel periodo di investimento nelle due Gestioni Separate Poste Vita paga al beneficiario caso morte una prestazione di importo pari al capitale assicurato, alla data in cui riceve la comunicazione di decesso (Capitale Caso Morte), maggiorato di una percentuale che dipende dall’età dell’Assicurato al momento del decesso; tale importo è almeno pari al Capitale trasferito in data 16/01/2031, tramite lo switch automatico nelle due Gestioni Separate, al netto di eventuali riscatti parziali liquidati nel periodo di investimento nelle due Gestioni Separate (prestazione minima garantita).

Il rischio di decesso è coperto qualunque ne sia la causa e ovunque avvenga.


Prestazione in caso di riscatto totale da parte del Contraente 
Nel periodo di investimento nel Fondo Interno Assicurativo, Poste Vita paga al contraente una prestazione che si ottiene moltiplicando il numero delle quote del Fondo Interno Assicurativo possedute, per il Valore Unitario della Quota calcolato al Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di Riscatto, completa di tutta la documentazione.

Nel periodo di investimento nelle due Gestioni Separate, Poste Vita paga al contraente una prestazione di importo pari al capitale assicurato alla data in cui riceve la richiesta di riscatto totale; tale importo è almeno pari al Capitale trasferito in data 16/01/2031, tramite lo switch automatico nelle due Gestioni Separate, ridotto di una percentuale pari alla commissione di gestione annuale, applicata per il periodo di permanenza nella polizza, tenuto conto di eventuali riscatti parziali liquidati nel periodo di investimento nelle due Gestioni Separate(prestazione minima garantita).

Al momento della liquidazione a seguito del riscatto totale, il contraente potrebbe ricevere una prestazione inferiore al premio versato e al premio investito perché le prestazioni della polizza dipendono dall’andamento del valore delle quote del Fondo Interno Assicurativo, dal rendimento delle due gestioni separate e dai costi per il contraente.
Il Fondo Interno Assicurativo denominato Poste Vita Progetto Target II, istituito il 21 novembre 2024, costituisce patrimonio separato ed autonomo a tutti gli effetti dal patrimonio della Compagnia, nonché da ogni altro fondo gestito dalla stessa. 

Lo scopo del Fondo Interno Assicurativo è di realizzare una crescita del capitale investito in un orizzonte di investimento prefissato (pari a circa 6 anni dalla data di costituzione del Fondo) mediante l’investimento in strumenti finanziari di tipo obbligazionario con scadenza concentrata in prossimità dell’orizzonte di investimento.

Lo stile di gestione adottato dalla Compagnia, di tipo attivo, sia nella fase di costituzione del Fondo Interno Assicurativo che in quella di successivo monitoraggio nel durante, non consente di identificare un parametro oggettivo di riferimento (benchmark) con il quale confrontare il rendimento del Fondo Interno Assicurativo e, dunque, rappresentativo della politica di investimento del medesimo.

Pertanto, ai fini dell’individuazione del profilo di rischio del Fondo Interno Assicurativo, è stata quindi individuata la volatilità media annua attesa nella misura del 8%. La volatilità media annua attesa è un indicatore sintetico di rischio che esprime la variabilità dei rendimenti del Fondo Interno Assicurativo attesa in un determinato periodo di tempo.

La politica d’investimento adottata per il Fondo Interno Assicurativo prevede un’allocazione dinamica delle risorse principalmente in attivi di natura obbligazionaria (sia corporate che governativi), sia di Area Euro che internazionali, effettuata anche secondo la politica di investimento della Compagnia che prende in considerazione i fattori di tipo ambientale, sociale e di governo societario (cd. “Environmental, Social and Corporate governance factors” - Fattori ESG). Il Fondo Interno Assicurativo promuove, tra le altre, caratteristiche ambientali e/o sociali ai sensi dell’articolo 8 del Regolamento (UE) 2019/2088 del Parlamento Europeo e del Consiglio del 27 novembre 2019.

Poste Vita ha affidato la gestione del Fondo Interno Assicurativo a BancoPosta Fondi S.p.A. SGR, appartenente al Gruppo Poste Italiane.

La Gestione Separata Poste Vita Valore Solidità è stata costituita il 31 gennaio 2023.

La Gestione Separata investe prevalentemente in obbligazioni (titoli di debito, quote di OICR - Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio, ecc.) e in misura minore in altri strumenti finanziari.
Gli investimenti rispettano i limiti e le condizioni stabilite dalla legge.

Nella Gestione Separata sono presenti attività di valore pari a quello delle riserve matematiche, cioè l’importo che Poste Vita accantona per far fronte in futuro ai suoi obblighi contrattuali.
Il Periodo di Osservazione per determinare il rendimento certificato va dal 1° gennaio al 31 dicembre di ogni anno.

Alla data riportata su questa polizza, la Società di revisione che certifica la Gestione Separata è Deloitte & Touche S.p.A. iscritta nel registro previsto dalla legge.

La Gestione Separata Posta ValorePiù è stata costituita con effetto dal 1° gennaio 2008.
La Gestione Separata investe prevalentemente in obbligazioni (titoli di debito, quote di OICR - Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio, ecc.) e in misura minore in altri strumenti finanziari.

Gli investimenti rispettano i limiti e le condizioni stabilite dalla legge.
Nella Gestione Separata sono presenti attività di valore pari a quello delle riserve matematiche, cioè l’importo che Poste Vita accantona per far fronte in futuro ai suoi obblighi contrattuali.

Il Periodo di Osservazione per determinare il rendimento certificato va dal 1° gennaio al 31 dicembre di ogni anno.

Alla data riportata su questa polizza, il contratto di gestione individuale prevede che gli attivi sono gestiti da:
  • Poste Vita
  • ANIMA SGR S.p.A., BancoPosta Fondi SGR, BNP Paribas Asset Management France, PIMCO Europe GmbH ed Eurizon Capital SGR S.p.A. (Società di gestione delegate).


 
Spese di emissione contratto Non previste
Costi sul premio unico Premio Unico
Costi differenziati e decrescenti dall’1,50% allo 0,00% applicati in ragione dell’importo del premio versato secondo le condizioni di assicurazione.
Commissioni di gestione applicate sul rendimento della gestione separata Poste Vita Valore Solidità e della gestione separata Posta ValorePiù 1,40%
Commissione di gestione applicata al Fondo Interno Assicurativo 1% del Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assicurativo. Tale Commissione di Gestione è applicata su base annua, e trattenuta, pro-rata, settimanalmente.  
Costi per le garanzie assicurative Il costo della copertura assicurativa per la maggiorazione in caso di decesso dell’Assicurato, prevista dal Contratto, è compreso nella Commissione di Gestione ed è pari allo 0,10% annuo
Costi per il riscatto totale e parziale È prevista l’applicazione di un costo pari al 2% dell’importo del Riscatto totale o parziale per le richieste effettuate dal Contraente nel periodo che va dal Giorno di Riconoscimento del Bonus fino alla quinta annualità di ricorrenza della polizza.

I costi di Riscatto saranno applicati nel caso in cui le relative richieste vengano fatte nel periodo sopra indicato. In ogni caso i costi applicati al Riscatto non potranno eccedere, in caso di uno o più riscatti, l’ammontare del Bonus erogato
Costi per l’Opzione decumulo  Nessuno

Per il dettaglio degli ulteriori costi previsti – ivi compresi quelli indiretti – si rimanda al Set informativo.
Sappiamo quanto è importante investire i propri risparmi con l’obiettivo di realizzare i propri progetti e soddisfare le proprie esigenze, ad esempio l’acquisto di una casa, lo studio dei propri figli, nipoti o altro. Per questo Poste Vita desidera offrire ai sottoscrittori di Poste Progetto Obbligazionario Bonus II  con età compresa tra i 18 e i 69 anni compiuti, Poste Protezione Mia, una polizza gratuita per malattia grave prestata da Poste Assicura, pensata per proteggere il proprio investimento. In caso di prima diagnosi di malattia grave1 Poste Assicura corrisponderà infatti all’Assicurato un indennizzo pari al 25% del premio versato nel prodotto d’investimento assicurativo, non rivalutato e risultante al momento della prima diagnosi di malattia grave al netto di eventuali riscatti parziali e uscite per altre cause. In ogni caso tale indennizzo non potrà essere inferiore a 1.000 euro o superiore a 50.000 euro.

Per tutte le ulteriori informazioni, limitazioni, carenze ed esclusioni previste da Poste Protezione Mia, leggere l’Estratto delle Condizioni di Assicurazione

 

1​Ictus celebrale, cancro o tumore maligno, e malattia dei motoneuroni, con i dettagli e le esclusioni previste dall’estratto delle condizioni di assicurazioni

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In un’unica area puoi avere sempre sotto controllo le tue polizze e operare direttamente online.
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Messaggio pubblicitario con finalità promozionali.
Prima della sottoscrizione leggere attentamente il Set Informativo disponibile presso gli uffici postali abilitati e sul sito postevita.it. Poste Progetto Obbligazionario Bonus II è un contratto di assicurazione sulla vita multiramo con partecipazione agli utili e unit-linked. È un prodotto emesso da Poste Vita S.p.A., Gruppo Assicurativo Poste Vita, Gruppo Poste Italiane, distribuito da Poste Italiane S.p.A., patrimonio BancoPosta in virtù del relativo accordo distributivo non esclusivo tramite gli uffici postali o tecniche di comunicazione a distanza. Se il contratto è sottoscritto mediante tecniche di comunicazione a distanza è soggetto alle norme di cui agli artt. 49 e segg. del Codice del Consumo, con facoltà per il consumatore di esercitare il diritto di recesso entro trenta giorni dalla data di comunicazione della conclusione del contratto, ai sensi dell’art. 67 duodecies del D.Lgs. 206/05. Per info su caratteristiche, limitazioni, eventuali reclami e sull’esercizio del diritto di recesso consulta il set Informativo o vai su postevita.it o in ufficio postale. In caso di scadenza del contratto, l’avente diritto può ricevere una prestazione di importo inferiore al premio versato. In caso di riscatto totale, il contraente può ricevere una prestazione inferiore al premio versato e al premio investito. Durante il periodo di investimento nel fondo interno assicurativo, non si prevede alcuna garanzia finanziaria di rimborso del capitale, né di pagamento di un rendimento minimo. Il contraente, quindi si assume i rischi finanziari che derivano dagli strumenti finanziari in cui il fondo interno assicurativo investe. Le somme assicurate sono assoggettate a tassazione sul rendimento finanziario complessivamente realizzato dalla polizza secondo la normativa vigente alla data di liquidazione. Trascorsi 10 anni dal giorno della scadenza del contratto o dalla morte dell’assicurato, il diritto alla restituzione della somma dovuta si prescrive. Per tutti i dettagli sul trattamento fiscale applicabile al contratto consultare la sezione Regime Fiscale del DIP aggiuntivo IBIP. Per info e assistenza contattare il numero verde gratuito  da rete fissa e mobile 800.31.61.81. La copertura assicurativa gratuita malattia grave Poste Protezione Mia è prestata da Poste Assicura S.p.A. con contratto separato in virtù di polizza collettiva stipulata con Poste Vita S.p.A., per tutte le ulteriori informazioni, limitazioni, carenze ed esclusioni previste dalla copertura leggere l’estratto delle condizioni di assicurazione disponibile sul sito postevita.it e  poste-assicura.it

 

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